Finanční plánování je základem pro plnění finančních cílů. Pokud se chci vydat z bodu A do bodu B, potřebuji se buď podívat do mapy nebo zadat požadavek do navigace. Pokud cestu dobře znám, nepotřebuji ani navigaci ani mapu. Kdo však ve 20, 30 či 40 letech věku již zažil, jaké to je čerpat rentu od 60 nebo 70 let věku? Nikdo, protože tu cestu ještě nedokončil nebo ani nazačal. Proto v tomto případě plán potřebujeme. Bez něj by se totiž mohlo stát, že sice vyrazíme náhodně z bodu A, ale dojedeme do místa C nebo D, které mohou být od bodu B velmi vzdáleny. A prvek náhody chceme pro důležité cíle minimalizovat.
Každý finanční plán je jiný. Každý člověk má své představy o životě a svoje konkrétní cíle i hodnoty. Avšak v obecné rovině bývají cíle obdobné. Mnoho klientů se chce připravit na situaci, až přestanou pracovat a budou žít z majetku, který během svého aktivního života získali a vybudovali. Řada lidí, zejména v mladším věku, řeší své vlastní bydlení. A můžeme chtít další individuální majetkové cíle, ať již méně finančně náročné nebo podobně drahé jako již zmíněné priority.
V průběhu života se finanční cíle člověka mění (u někoho více, u někoho méně). Také důležitost cílů bývá u mladého studujícího klienta jiná, než u živitele početné rodiny a také než u rentiéra, který si užívá své prostředky. Dobrý finanční poradce je tak průvodcem klienta na jeho cestě mezi jednotlivými cíly. Výhodou dlouhodobé spolupráce je vzájemná znalost klienta a poradce, a tedy také úspora času obou. Předpokladem úspěchu je pochopitelně důvěra, bez ní sebelepší poradce klientovi nepomůže.